Kredit Tipps
Juni 5th, 2010
Ein Kreditnehmer erhält Kredit mit der Verpflichtung, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen zum vereinbarten Zeitpunkt zurückzuzahlen. Die Zinsen werden im Regelfall als Jahreszins und in Prozent per annum („% p.a.“) angegeben. Für Wertpapier- und Dispositionskredite ist in der Regel jedoch kein Tilgungsmodus vorgesehen, die Zinsen werden hier der Schuld einfach hinzugebucht.
Es gibt auch zinsfreie Darlehen – vor allem für Betriebsgründungen und öffentlich geförderte Bauvorhaben. Im Rahmen verschiedener Förderprogramme der Europäischen Gemeinschaft, des Bundes, der Länder oder der Kommunen können vom Kreditnehmer auch Zinszuschüsse oder Zinsverbilligungen in Anspruch genommen werden.
Der Zinssatz richtet sich vor allem nach
- der Laufzeit des Kredits
- der Zinsbindungsfrist, die meist kürzer als die Kreditlaufzeit ist. Hierbei wird unterschieden
- Variables Darlehen
- Festzinsdarlehen
- Cap-Darlehen
- Floor-Darlehen
- der Bonität (Kreditwürdigkeit) des Kreditnehmers,
- den gestellten Sicherheiten,
- dem momentanen und dem erwarteten Zinsniveau.
In geringerem Maße wird der Zinssatz beeinflusst von
- der allgemeinen Wirtschaftslage des betreffenden Staates
- bzw. – bei Fremdwährungskrediten – desjenigen Staates, in dessen Währung der Kredit aufgenommen wird, und
- von dem geplanten Vorhaben, für welches der Kredit verwendet werden soll.
Die Nebenkosten des Kredits können sich in Abhängigkeit vom Kreditvertrag aus folgenden Bestandteilen zusammensetzen:
- Vor Kreditvergabe
- Disagien
- Kosten der Stellung von Sicherheiten (z. B. Notar- oder Grundbuchkosten)
- Kosten der Bewertung von Sicherheiten (z. B. Gutachterkosten)
- Bearbeitungsgebühren (z. B. beim Ratenkredit (*)
- Restschuldversicherung
- Bereitstellungszinsen.
- Während des laufenden Kredits
- Kreditprovision
- Bei Beendigung des Kreditvertrags
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Kosten der Freigabe von Sicherheiten (z. B. Notar- oder Grundbuchkosten)
- Bearbeitungsgebühren, soweit zulässig.
Hinweis: Nicht alle dieser Kosten sind im Effektivzins enthalten.
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